CosmosDirekt

Die CosmosDirekt

ist eine deutsche Versicherungsgruppe mit Sitz in Saarbrücken, die schon Jahrzehnte vor dem Internetzeitalter als reiner Direktversicherer fungierte. Das 1950 gegründete Versicherungsunternehmen gehört mittlerweile zum Generali Finanzkonzern und gilt durch seine Tradition und die Zahl der bestehenden Verträge als größte Direktversicherung in Deutschland. Selbst im Vergleich zu Versicherungen mit einem klassischen Außenvertrieb gehört CosmosDirekt zu den größten und wichtigsten Anbietern im Segment der Risiko-Lebensversicherungen hierzulande.

FinanzSchutz

Der Einstieg in die Online-Vermarktung seiner Versicherungsprodukte fand im Jahr 1996 statt, über die Folgejahre wurden vor allem die KFZ-Versicherungen des Versicherers deutschlandweit ein Begriff. Mittlerweile deckt CosmosDirekt ein großes Spektrum an Versicherungssparten ab, über die Cosmos Finanzservice GmbH werden außerdem klassische Finanz- und Anlageprodukte angeboten. In allen Segmenten ist CosmosDirekt über die vergangenen beiden Jahrzehnte deutlich gewachsen, nach einer Studie der Universität St. Gallen 2013 wurde das Unternehmen sogar als weltweit größter Direktversicherer im Bereich der Lebensversicherungen bezeichnet.

Ein Überblick über die Produkte von CosmosDirekt

Auch wenn mittlerweile viele Finanzprodukte durch CosmosDirekt angeboten werden, liegt der Schwerpunkt des Unternehmens weiterhin im Versicherungsbereich. Hier reicht das Angebot von der Absicherung von Personenrisiken, z. B. über Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung, bis zu Hausrat, Haftpflicht oder dem Abschluss einer KFZ-Versicherung. Die angebotenen Tarife decken alle wesentlichen Lebensbereiche ab und machen CosmosDirekt zu einem umfassenden Versicherungsunternehmen.

Ein größerer Schwerpunkt soll hier auf die Finanzprodukte des Unternehmens gelegt werden, die von CosmosDirekt in die folgenden Bereiche unterteilt werden:

– Produkte zur privaten Altersvorsorge
– klassische Sparprodukte
– Geldgeschenke
– Geldanlage
– Finanzierungsprodukte

Viele der angebotenen Spar- und Vorsorgekonzepte wurden über Generali als Mutterkonzern von CosmosDirekt entwickelt und werden unabhängig von den Produkten dieses Finanzkonzerns angeboten. Bei einzelnen Produkten wird mit anderen Tochtergesellschaften des Konzerns wie der SKG Bank AG zusammengearbeitet. Der Abschluss über CosmosDirekt bietet durch die Direktvermarktung je nach Finanzprodukt etwas günstigere Konditionen. Zielgruppe sind hierbei vor allem Personen, die schon im Versicherungsbereich auf die Tarife von CosmosDirekt vertrauen und auch Bereiche wie Vorsorge und Sparen bequem über das Internet abwickeln möchten. Natürlich stehen die Finanzprodukte auch Kunden offen, die keine Versicherungen bei diesem Direktversicherer besitzen.

Die Altersvorsorge über CosmosDirekt im Profil

Für die Vorsorge im Alter hält die Versicherung eine klassische sowie eine fondsgebundene Zusatzrente bereit. Beim klassischen Produkt werden 50 % der Altersrente steuerfrei ausgezahlt, außerdem muss kein Abzug durch die Abgeltungssteuer gefürchtet werden. Beim fondsgebundenen Produkt können Kunden aus Tausenden von Fonds auswählen und einen Vermögensaufbau nach eigenen Vorlieben und Renditehoffnungen gestalten. Das gesamte Guthaben dieser Vorsorgeform ist täglich verfügbar, genutzt werden kann das Vorsorgeprodukt ab einer monatlichen Einlage von 25 Euro.

Als spezielle Variante steht die sogenannte Rente Plus bereit, die etwas weniger flexibel ist und hierfür eine höhere Rendite in Aussicht stellt. Nach Auswertung von Focus Money in der Ausgabe 37/2013 wurde dieser Tarif als Vorsorgeprodukt mit der höchsten garantierten Rente hervorgehoben. Außerdem kann eine Sofortrente abgeschlossen werden, um vorhandenes Vermögen in eine monatliche Auszahlung bis zum Lebensende umzuwandeln.

Abgerundet wird das Angebot im Bereich Altersvorsorge durch Tarife zur Riester- und Basisrente, bei denen von einer staatlichen Förderung profitiert werden kann. Diese Produkte stehen sowohl in einer klassischen als auch fondsgebundenen Variante zur Auswahl, um einen Schwerpunkt auf sichere Garantiezinsen oder eine risikobehaftete Rendite zu setzen. Außerdem ist CosmosDirekt der richtige Ansprechpartner für die betriebliche Altersvorsorge, um Unternehmen in allen Größenordnungen bei der Ausarbeitung von Vorsorgeprodukten für ihren Mitarbeiterstamm zu helfen.

Mit CosmosDirekt sparen und Geld anlegen

CosmosDirekt vertraut beim Sparen weiterhin auf die Variante des klassischen Sparbuchs, das für Sparwillige in jeder Altersgruppe offensteht und eine Verzinsung von aktuell (Stand: 2015) bis zu 2,0 % p. a. in Aussicht stellt. Weitere Produkte sind der flexible Vorsorgeplan oder der Traumstarter Sparplan, die bereits ab 25 Euro monatlicher Einzahlung genutzt werden kann und deren angespartes Guthaben täglich verfügbar ist.

Mit dem Kinder-Sparbuch und dem Kinder-Sparkonto hält CosmosDirekt zwei Produkte der Kategorie Geldgeschenke bereit, die den Einstieg ins Erwachsenenleben erleichtern und beispielsweise der Finanzierung des Führerscheins dienen können. Das Sparbuch kann ab eine monatliche Einzahlung von 25 Euro geführt werden, für das Sparkonto wird eine Mindesteinlage von 1.000 Euro vorausgesetzt. Die jährliche Verzinsung liegt aktuell zwischen 1,50 und 2,00 % effektiv.

Produkte zur Geldanlage der CosmosDirekt

Für eine größtmögliche Flexibilität bei der Geldanlage hält CosmosDirekt ein Tagesgeldkonto bereit, für etwas höhere Zinsen ist ein flexibles Vorsorgekonto erhältlich. Dieses ist vorrangig auf das langfristige Ansparen ab einem Startbetrag von 1.000 Euro ausgelegt, das Guthaben des Anlageprodukts ist dennoch monatlich verfügbar.

FinanzSchutz

Um als Privatkunde die Anlagemöglichkeit der weltweiten Kapitalmärkte zu nutzen, vertraut CosmosDirekt auf eine Auswahl von mehr als 4.000 Fonds. Diese können nach eigenen Vorlieben zusammengestellt werden, alternativ lässt sich auf die Beratung des Dienstleisters mit seinen fachkundigen Mitarbeitern vertrauen.

Zu den Besonderheiten, die den Einstieg ins Brokerage erleichtern sollen, gehört der sogenannte Fondsshop von CosmosDirekt mit kostenloser Depotführung. Für jeden Anleger steht hier ein eingeschränktes Spektrum von Spitzenfonds zur Auswahl, deren Vorteil ein deutlich reduzierter Ausgabeaufschlag bei der Vermittlung durch CosmosDirekt gegenüber sonstigen Standardfonds ist.

Finanzierungsvorhaben mit CosmosDirekt realisieren

Beim Kreditabschluss über CosmosDirekt stehen Bauvorhaben und Wohnkredite im Vordergrund. Letztere können zwischen 10.000 und 50.000 Euro abgeschlossen werden und helfen beispielsweise bei der Finanzierung von Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen am Wohngebäude. Abgewickelt werden die Finanzierungen über die SKG Bank AG, der effektive Jahreszins liegt beim repräsentativen Beispiel des Wohnkredits bei 4,29 %.

Für die Immobilienfinanzierung versteht sich CosmosDirekt eher als Vermittler und wertet im Auftrag des Kunden mehr als 300 Angebote des aktuellen Kreditmarktes aus. Bearbeitungsgebühren werden für diesen besonderen Service nicht angerechnet, so dass Kunden von CosmosDirekt alleine von den individuell besten Konditionen für den Bau oder Kauf eines Hauses bzw. einer Eigentumswohnung profitieren. Der Abschluss wird als Erst- oder Anschlussfinanzierung möglich.

Schließlich kann über CosmosDirekt ein klassischer Privatkredit ohne Zweckbindung sowie ein spezieller Autokredit abgeschlossen werden. Für den privaten Ratenkredit stehen Beträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro bereit, die Laufzeit des Kredits kann zwischen zwölf und 120 Monaten frei gewählt werden. Sondertilgungen sind zu jedem Zeitpunkt kostenlos möglich, um sich früher als vertraglich vorgesehen von der ausstehenden Restschuld zu befreien oder die verbleibenden Raten durch eine vorzeitige Rückzahlung zu reduzieren.