Xpresscredit

Xpresscredit ist ein internationaler Finanzdienstleister

der sich auf die Ausgabe von Mikrokrediten spezialisiert hat. Hierbei handelt es sich um Darlehen im zwei- oder dreistelligen Eurobereich, die für kleinere Anschaffungen abgeschlossen und über eine kurze Laufzeit zurückgezahlt werden. Das Unternehmen ist in fast allen europäischen Ländern und in anderen Nationen anderer Kontinente aktiv und leistet eine aktive Hilfe bei der Umsetzung kleiner und mittelgroßer Projekte. Die deutsche Tochtergesellschaft von Xpresscredit hat ihren Sitz in Berlin-Charlottenburg, wobei der Name als Marke der Ferratum Group Germany verwendet wird.

Die Finanzgruppe wurde im Jahr 2005 gegründet und gehörte zu den Pionieren für die Etablierung von Mikrokrediten auf dem europäischen Kontinent. Das Vergabeprinzip solcher Kredite wurde kommerziell erstmals in den 1980er Jahren eingeführt und hat seine Wurzeln in Singapur. Die Beantragung eines Kredits über Xpresscredit erfolgt ausschließlich über das Internet, ein Filialsystem in Deutschland oder anderen Nationen Europas unterhält die Ferratum Group nicht. Nach eigenen Angaben verfügt das Unternehmen momentan über 21 Niederlassungen und knapp drei Millionen Kunden haben sich seit Firmengründung für einen Xpresscredit als Mikrokredit entschieden.

Die von Xpresscredit vergebenen Kredite im Profil

Das Angebot von Xpresscredit unterscheidet sich erheblich von Darlehen klassischer Geldinstitute in Deutschland und Europa, kann jedoch in vielen Fällen für die gleichen Zwecke genutzt werden. Größter Unterschied ist der begrenzte Umfang der Darlehenshöhe, aktuell lässt sich ein Xpresscredit über Beträge zwischen 50 und 600 Euro abschließen. Für Neukunden wird momentan ein Kurzzeitkredit von maximal 500 Euro vergeben, abhängig von der Bonität kann dieser auf 600 Euro erweitert werden. Die Rückzahlung des Kredits hat zwischen sieben und 45 Tagen zu erfolgen, die gewünschte Rückzahlungsdauer kann wie bei einem herkömmlichen Kredit vom Antragsteller festgelegt werden.

Aktuell wird der Minikredit mit einem effektiven Jahreszins von 10,37% verrechnet. Dies erscheint im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkonditionen sehr hoch, relativ sich jedoch durch die kurze Laufzeit des Kreditvertrags und der Angabe des Zinssatzes als Jahreszins. Einen Xpresscredit zu beantragen, ist nach Angaben des Unternehmens vergleichsweise einfach, auf umfangreiche Formalitäten und Papierkram wird bewusst verzichtet. Für die Beantragung eines Mikrokredits bei der Ferratum Group Deutschland müssen Antragsteller lediglich volljährig sein sowie über ein deutsches Bankkonto und eine deutsche Handynummer verfügen.

Für welche Zwecke ein Xpresscredit besonders geeignet ist

Durch die nach oben begrenzte Kreditsumme ist ein Darlehen von Xpresscredit für viele Zwecke ungeeignet, bei denen ein herkömmlicher Ratenkredit zum Einsatz kommt. Die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens dürfte sich ebenso wenig umsetzen lassen wie ein Umzug oder eine Baufinanzierung. Für solche Zwecke ist der Xpresscredit auch nicht gedacht, stattdessen sollen Privatkunden eine finanzielle Freiheit bei unvorhergesehenen oder einmaligen Ausgaben erhalten. Hierzu gehören beispielsweise die Anschaffung neuer Haushaltsgeräte wie eines Herds oder einer Waschmaschine, das Begleichen einer Arztrechnung oder die Finanzierung eines Urlaubs.

Eine sinnvolle Möglichkeit, den Xpresscredit einsetzen, ist zum Ausgleich eines Dispos auf dem Girokonto. Ist der Kontostand ins Minus geraten und bewegt sich diese Schuld im Bereich von maximal 500 Euro, kann über Xpresscredit ein Ausgleich des Kontos stattfinden. Bei der Antragstellung ist wichtig, das entsprechende Girokonto direkt als Referenzkonto für die Auszahlung des Kredits durch Xpresscredit anzugeben. Natürlich kann der Xpresscredit auch als klassischer Ratenkredit für alltägliche Einkäufe verstanden werden, solange sich der Kaufpreis unter einem Grenzbetrag von 500 bzw. 600 Euro befindet.

Der Xpresscredit und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Eine negative Bonität und ein ungünstiger Eintrag bei der Schufa verhindern häufig die klassische Kreditgewähr und machen die Finanzierung über ein Darlehen unmöglich. Xpresscredit verfolgt eine andere Herangehensweise, was durch die vergleichsweise geringen Kreditsummen und die kurze Rückzahlungsfrist möglich wird. Ein Kredit trotz Schufa kann bei Xpresscredit somit in vielen Fällen abgeschlossen werden, wo es bei einer herkömmlichem Bank nicht funktionieren würde. Allerdings legt Xpresscredit weiterhin Wert auf eine ausreichende Bonität und nimmt eine entsprechende Prüfung des Schufa-Eintrags vor, im Einzelfall kann es also durchaus zu einer Ablehnung des Kreditgesuchs kommen. Die Tilgungskonditionen selbst sind unabhängig von der Bonität und richten sich nach der gewünschten Darlehenssumme und der angestrebten Laufzeit des Kreditvertrags.

Xpresscredit verzichtet in keinem Fall auf eine Überprüfung des Schufa-Eintrags für seine endgültige Kreditentscheidung. Allerdings muss der Abschluss eines Mikrokredits bei diesem Dienstleister nicht zwingend zu einem Eintrag bei der Schufa führen. Wird über einen kurzen Zeitraum ein Minikredit bei Xpresscredit abgeschlossen, muss dies deshalb die Bonität nicht weiter beeinflussen und zeigt keine direkten Auswirkungen auf die formale Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Soll auf die Meldung bei der Schufa verzichtet werden, ist die dem Dienstleister explizit bei der Antragstellung mitzuteilen.

Wie die Beantragung eines Mikrokredits bei Xpresscredit funktioniert

Die Beantragung eines Kredits durch Neukunden wird online binnen weniger Minuten möglich und ist vollkommen kostenlos. Xpresscredit sagt alten und neuen Kunden eine Überprüfung des Antrags binnen 60 Sekunden zu, um möglichst schnell eine Gewissheit über die Gewähr des Mikrokredits zu erhalten. Nach einer Bestätigung der eigenen Identität auf dem Postweg bzw. online und einer Überprüfung des Schufaeintrags kommt es zu einer direkten Auszahlung des Wunschkredits, in der Praxis erfolgt dies häufig binnen weniger Stunden. Selbst bei einem mäßigen Schufa-Scoring ist die Chance auf eine Kreditvergabe im Vergleich zu herkömmlichen Banken und Kreditinstituten immens groß. Kommt es zu einer geregelten Rückzahlung des Kredits in der vorgegebenen Zeitspanne, profitieren Kunden von Xpresscredit bei der nächsten Beantragung eines Mikrokredits von einem attraktiven Bonus.