Immobilienfinanzierung

Mit dem unverbindlichen Baufinanzierungs-Vergleich in die eigenen 4 Wände

Der Traum von den eigenen vier Wänden ist bei vielen Menschen präsent, mit Hilfe einer Immobilienfinanzierung sollte dies nicht länger ein Traum bleiben. Doch nur die allerwenigsten können sich diesen Traum auf Anhieb und ohne finanzielle Unterstützung erfüllen. Für alle anderen steht zunächst die Frage der Finanzierung im Vordergrund.

Wie viel Immobilie ist für mich finanzierbar?

Vor jeder Immobilienfinanzierung steht die Frage nach der Art und Größe der Immobilie, die wiederum meist davon abhängt, wie hoch die Darlehenssumme ist. Diese sollte realistisch kalkuliert werden: Stellen Sie monatlichen Ein- und Ausnahmen gegenüber und beziehen Sie dabei nicht nur sämtliche Fixkosten mit ein, sondern auch ein kleines Polster für unvorhersehbare Ausgaben wie eine defekte Waschmaschine, ein kaputtes Auto oder ähnliches. Nach Abzug dieser Kosten von den Gesamteinnahmen bleibt ein Überschuss, der die Basis für die Berechnung der Darlehenssumme bildet. Ebenfalls berücksichtigt wird das Eigenkapital, das für den Immobilienbau oder -kauf eingesetzt werden kann.

Bereiten Sie sich auf das Bankgespräch vor

Experten empfehlen potenziellen Wohnungs- oder Hauseigentümern nach der Ermittlung der Darlehenssumme eine sorgfältige Vorbereitung auf das Gespräch mit dem zuständigen Bankmitarbeiter. Vergessen Sie nicht, dass die Bank – und damit auch jeder ihrer Mitarbeiter – daran interessiert ist, lukrative Finanzprodukte zu verkaufen. Diese müssen jedoch nicht zwangsläufig auch das für Sie beste Produkt sein. Mit einer guten Vorbereitung sind Sie aber gut gerüstet, um die richtige Immobilienfinanzierung erfolgreich zu starten. Kalkulieren Sie hierfür unbedingt die Höhe des Eigenkapitals, das Sie für die Finanzierung der Immobilie nutzen möchten. Als Faustregel gilt bei den meisten Banken: Mindestens zehn Prozent der Darlehenssumme sollte durch Eigenkapital finanziert werden, doch je mehr vorhanden ist, desto besser.

Zinsfestschreibungen bei einer Immobilienfinanzierung

In Zeiten niedriger Zinsen sollten Sie darauf drängen, sich den günstigen Zinssatz festschreiben zu lassen und zwar so lange wie möglich, am besten bis zum Ende der Darlehenslaufzeit. Was für Sie als Verbraucher vorteilhaft ist, kostet die Banken Geld, deshalb bieten sie die Zinsfestschreibung in der Regel nicht von sich aus an. Werden Sie daher selbst aktiv und bringen Sie diese Möglichkeit ins Spiel – einschließlich Ihrer konkreten Vorstellungen.

Tilgung und Sondertilgungen

Bedenken Sie während der Planung der Immobilienfinanzierung die Höhe der Tilgung, also des Anteils der Darlehensrate, der die Restschuld reduziert und keine Zinszahlung ist. Grundsätzlich gilt, je höher der Anteil der Tilgung ist, desto schneller kann ein Darlehen abgezahlt werden. Bleiben Sie aber stets realistisch und gehen Sie nicht das Risiko ein, eine zu hohe Tilgung zu vereinbaren, die Sie irgendwann nicht mehr leisten können. Unabhängig davon sollten Sie darauf achten, dass die Möglichkeit für Sondertilgungen besteht. Haben Sie beispielsweise einer Erbschaft gemacht, durch einen Wechsel des Arbeitgebers ein deutlich höheres Einkommen oder auch im Lotto gewonnen, können Sie durch eine Sondertilgung Ihr Darlehen früher abbezahlen. Informieren Sie sich über die jeweiligen Konditionen Ihrer Bank.