Baukredite vergleichen

Unbedingt Baukredite vergleichen

Je größer die Darlehenssumme ist, desto größer ist die Ersparnis,  baukredite vergleichendie Sie durch die Wahl des günstigsten Kredits im Vergleich zum teuersten machen können. Deshalb ist insbesondere bei hohen Summen wie bei einer Baufinanzierung ein Vergleich der Angebote besonders wichtig. Nutzen Sie deshalb die Vorteile, die ein Baukredite Vergleich bietet, bevor Sie sich auf eine Finanzierung festlegen.

Vorteile eines Baukredit Vergleichs

Die verschiedenen Angebote für einen Baukredit zu vergleichen spart Geld und Zeit – beides können benötigen Sie, wenn Sie ein Haus bauen möchten. Je nach Angebot können Sie durch die Wahl eines günstigen Kreditangebots mehrere Tausend Euro sparen und dieses eingesparte Geld für andere Ausgaben wie beispielsweise Notarkosten verwenden. Dank der einfachen Online-Vergleiche sparen Sie darüber hinaus auch Zeit, denn Sie müssen die Angebote der einzelnen Banken und Bausparkassen nicht selbst einholen. Geben Sie die notwendigen Angaben zu der gewünschten Baufinanzierung ein und schon ermittelt der Vergleichsrechner die für Sie günstigsten Angebote.

Was mache ich mit den Ergebnissen?

Der Baukredit Rechner listet Ihnen auf einen Blick die günstigsten Offerten auf. Jetzt sollten Sie sich etwas Zeit und diese Angebote genauer unter die Lupe nehmen. Manchmal verbergen sich hinter vermeintlich günstigen Angeboten bei genauerer Prüfung hohe Belastungen und hinter Angeboten, die auf den ersten Blick eher mittelmäßig erscheinen, echte Schnäppchen. Der wichtigste (und oftmals einzige) Wert, der bei einem Baukredit Vergleich herangezogen wird, ist der effektive Jahreszins. Dieser enthält nicht nur die eigentlichen Zinsen (Nominalzins), sondern auch alle anderen Gebühren, die für den Kredit fällig werden. Nutzen Sie die einfache Handhabung des Vergleichsrechners und spielen Sie ein paar mögliche Szenarien durch. Ändern Sie beispielsweise die Laufzeit und sehen Sie, welche Angebote jetzt als besonders günstig erscheinen.

Worauf sollte ich achten?

Neben dem effektiven Jahreszins sind auch die Konditionen der Anbieter von großem Interesse: Hierzu gehört beispielsweise die Dauer der Zinsbindung – sie sollte gerade in Niedrigzinsphasen möglichst lange andauern, so haben Sie lange Planungssicherheit und zahlen zudem niedrige Zinsen. Finanzberater raten in diesen Fällen zu Zinsbindungen von 15 oder 20 Jahren. Wer sich nicht so lange fest binden möchte, kann beruhigt sein: Der Gesetzgeber erlaubt eine Kündigung der Baufinanzierung nach 10 Jahren, auch wenn eine längere Zinsbindungsdauer vereinbart wurde. Es ist lediglich eine Kündigungsfrist von sechs Monaten einzuhalten.

 

Nachteile von Baukredite Vergleichen im Internet

Ein Baufinanzierungsvergleich online durchzuführen ist schnell und praktisch, hat jedoch auch einen Nachteil: Die in den Angeboten angegebenen Zinsen sind meistens die besten Zinssätze, die der Kreditgeber anbietet. Diese können aber in der Regel nur die wenigsten Kreditnehmer in Anspruch nehmen, da der Zinssatz für einen Baukredit immer individuell berechnet wird. Er hängt von einer ganzen Reihe von Faktoren ab, die den Kreditnehmer, das Darlehen und auch die geplante Immobilie betreffen. Bezogen auf den Kreditnehmer ist für die Bank das vorhandene Haushaltseinkommen und der verfügbare Überschuss nach Abzug aller Kosten interessant, ebenso das Alter und das Beschäftigungsverhältnis des Kreditnehmers. Nicht zuletzt spielt auch dessen Bonität eine Rolle, die durch eine Abfrage bei der SCHUFA überprüft wird. Auch das Darlehen selbst beziehungsweise die Höhe der Darlehenssumme, die Dauer der Zinsbindung, die Tilgungshöhe und der Finanzierungszweck haben einen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Und schließlich fließen auch Merkmale des Bauvorhabens wie Art und Wert der Immobilie, Standort und Nutzung der Immobilie sowie Vorlasten und Erbbaurechte in die Berechnung des Zinssatzes ein.

Wer hat die größten Chancen auf einen Baukredit?

Insgesamt positiv werden Anträge von Beamten oder Angestellten bewertet, die eine Immobilie in guter Lage bauen, die sie selbst nutzen möchten und die einen festen hohen Gehaltsanteil und einen guten SCHUFA-Score haben. Eher gering sind dagegen die Chancen von Antragstellern in der Probezeit oder von Selbstständigen oder Angestellten mit hohen variablen Gehaltsanteilen, die eine Immobilie in weniger guter Lage bauen und diese vermieten möchten. Weisen sie dann noch einen niedrigen SCHUFA-Score auf, ist die Ablehnung des Darlehens relativ wahrscheinlich.

Online Baukreditvergleiche können jedoch all diese Faktoren gar nicht berücksichtigen, deshalb sind sie nie 100-prozentig zuverlässig, sondern bieten immer nur einen groben Überblick und stellen eine ungefähre Orientierung dar, die Sie als Grundlage für Ihre Suche nach dem besten Baukredit nutzen können. Finanzexperten und Verbraucherschützer empfehlen deshalb, die Dienste eines seriösen Vermittlers für Baufinanzierungen in Anspruch zu nehmen.

Individuelle Angebote von einem Baukreditberater

Ein seriöser Baufinanzierungsvermittler arbeitet mit mehreren Kreditgebern zusammen und hat Zugriff auf tagesaktuelle Datenbanken, in denen die aktuell günstigsten Konditionen mehrere Anbieter abgespeichert sind. Empfehlenswert sind überregional tätige Vermittler, die viele Anbieter in ihrer Datenbank haben. Die große Auswahl erhöht die Wahrscheinlichkeit, das individuell günstigste Angebot für den einzelnen Kunden zu finden. Achten Sie bei der Wahl eines Baukreditberaters darauf, dass die Beratung kostenlos uns unverbindlich erfolgt, möglichst viele Finanzierungspartner mit ihm zusammenarbeiten und auch eine persönliche Beratung vor Ort angeboten wird. Er sollte – wenn möglich – seinen Schwerpunkt auf die Baufinanzierung legen und nicht noch zahlreiche andere Finanzprodukte anbieten. Allerdings decken selbst die besten Baukreditberater nicht den gesamten Markt ab und bundesweit tätige Berater vernachlässigen manchmal die regional tätigen Banken vor Ort.

Auf der Basis Ihrer Angaben schlägt der Berater Ihnen das Angebot oder die Angebote vor, die aus seiner Sicht am besten zu Ihren Wünschen und Bedürfnissen passt. Lassen Sie sich auf jeden Fall die Liste derjenigen Banken zeigen, von denen Angebote eingeholt wurden, damit Sie wissen, ob und wenn ja, welche regionalen Filialbanken ebenfalls in den Vergleich eingegangen sind. Sollte Ihre Hausbank beispielsweise nicht dabei gewesen sein, werden Sie hier selbst aktiv und lassen Sie sich von Ihrer lokalen Sparkasse oder Volksbank ein individuelles Angebot erstellen. Vergessen Sie aber nicht, sich vorab die Konditionen nennen zu lassen, die oftmals genauso gut oder sogar noch günstiger sind; insbesondere dann, wenn Sie selbst in Verhandlung mit ihnen treten.

Achtung:

Wenn Sie einen Baukreditvermittler beauftragen, vereinbaren Sie schon am Anfang die maximale Höhe der Provision. Finanzexperten halten eine Provision von maximal einem Prozent der Darlehenssumme für angemessen. Beträgt die Darlehenssumme mehr als 300.000 Euro sollte der Provisionssatz eher niedriger sein als ein Prozent sein, meinen Verbraucherschützer. Seit 2010 sind Kreditvermittler gesetzlich zur Transparenz verpflichtet und müssen ihre Provisionen offenlegen. Tatsächlich kommen viele Vermittler dieser Verpflichtung nur auf Anfrage nach – also bitte unbedingt daran denken!

Verhandeln Sie selbst mit Ihrer Bank!

Die Erfahrung hat gezeigt, dass auch die regional tätigen Banken und Sparkassen bei der Baufinanzierung mehr als konkurrenzfähig sind, ja manchmal sogar die besten Konditionen bieten. Handelt es sich hierbei sogar um die Hausbank, profitieren Sie gleich von mehreren Vorteilen: Man kennt und vertraut sich, Sie haben einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort und können selbst verhandeln. Für eine gute und erfolgreiche Verhandlung sollten Sie sich auf das Gespräch mit der Bank gut vorbereiten und einige Tipps beachten:

Seien Sie offen und nennen Sie die Anbieter, mit denen Sie sonst noch in Verhandlung stehen, beim Namen. Lassen Sie die Bank wissen, dass Sie auf der Suche nach dem besten Angebot sind und gerne ihre Konditionen hören möchten. Insbesondere wenn Sie bereits Kunde des Hauses sind, ist der Bank sehr daran gelegen, dass Sie auch den Baukredit über sie abwickeln. Stellen Sie Ihre bevorzugte Finanzierungsstruktur dar und verlassen Sie sich nicht alleine auf die Lösung, die Ihnen die Bank oder ein unabhängiger Baukreditberater vorschlägt. Im Idealfall sieht die Finanzierungsstruktur wie folgt aus: Bringen Sie so viel Eigenkapital wie möglich mit und fordern Sie – in Zeiten niedriger Zinsen – eine möglichst lange Zinsbindung. Wählen Sie den Tilgungssatz so hoch wie möglich und vereinbaren Sie die Möglichkeit, (kostenlose) Sondertilgungen zu leisten.

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