Autokredit Vergleich

Autokredite vergleichen im Internet

Nur wenige Menschen können oder wollen die Kosten für ein neues autokredit vergleichAuto direkt beim Kauf vollständig aus ihren Ersparnissen finanzieren. Deshalb werden in Deutschland über 80 Prozent der Neu- und Gebrauchtwagen über einen Autokredit finanziert. Diese Form der Autofinanzierung bietet sich beispielsweise für Personen an, die aus beruflichen Gründen dringend ein neues Auto benötigen und nicht warten können, bis sie das Geld angespart haben. Statt der kompletten Summe zahlen Kreditnehmer den Kaufpreis inklusive der erhobenen Zinsen bequem in monatlichen Raten an den Kreditgeber. Die Höhe der Raten hängt von verschiedenen Faktoren ab. So lässt sich die Ratenhöhe etwa durch das Ausdehnen der Laufzeit an die individuelle Finanzsituation anpassen.

Einen Autokredit können Verbraucher bei ihrer Hausbank, bei Direktbanken und Autobanken beantragen. Die Konditionen der Anbieter können sich jedoch erheblich voneinander unterscheiden. Daher raten Finanzexperten stets dazu, einen kostenlosen Autokredit Vergleich durchzuführen, bevor ein Kreditvertrag unterschrieben wird. Mithilfe eines unabhängigen Autokredit-Vergleichs können Verbraucher mit etwas Glück bis zu mehreren Hundert Euro sparen. Mit einer solchen Ersparnis lässt sich beispielsweise die erste große Inspektion bezahlen oder ein neuer Satz Sommer- oder Winterreifen kaufen.

Mit dem Autokredit Vergleich zum günstigen Kredit

Mit einem unabhängigen Vergleich für Autokredite können Verbraucher innerhalb kürzester Zeit die Angebote verschiedener Kreditgeber auf einen Blick vergleichen. Dabei liegt der Fokus auf dem Zinssatz der Banken. Er entscheidet am Ende über die tatsächlichen Kosten des Autokredits, daher werden Banken, die einen besonders günstigen Zinssatz bieten, im Autokredit-Vergleich ganz oben gelistet. In der Regel handelt es sich dabei um den sogenannten Effektivzinssatz. Er eignet sich am besten für einen Vergleich, da er bereits sämtliche Kosten, die im Laufe des Jahres für den Kredit anfallen, beinhaltet. Dazu zählen unter anderem der Nominalzins und die Bearbeitungsgebühren. Übrigens: Die Zweckgebundenheit des Kredits hat den Vorteil, dass die Zinsen in der Regel niedriger sind als bei einem normalen Ratenkredit. Um schnell die passenden Angebote zu finden, geben Sie deshalb bei einem Vergleichsrechner stets den Verwendungszweck „“Neuwagen““ oder „“Gebrauchtwagen““ an. Dann werden nur spezielle Autokredite angezeigt.

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Garantiert der Darlehensgeber den Zinssatz für die komplette Laufzeit des Autokredits, wird auch von dem effektiven Jahreszins gesprochen. Wird im Vergleich der Nominalzins angegeben, handelt es sich dabei nur um den Zins, der für die monatliche Rate anfällt. Weitere Kosten wie Gebühren kommen also noch hinzu und müssen bei einem echten Preisvergleich natürlich ebenfalls berücksichtigt werden. Bei dem Vergleich sollte außerdem darauf geachtet werden, ob die ausgewiesenen Zinsen abhängig von der Bonität des Kunden sind. Die in der Werbung genannten Zinssätze gelten oft nur für Kunden mit einwandfreier Bonität, deshalb findet man auch nur im Kleingedruckten den Zusatz „“bonitätsabhängig““. Die meisten Banken berechnen die Kreditzinsen auf Basis der persönlichen und finanziellen Bonität des Kunden. Ein geringes Einkommen oder ein schlechter Score-Wert bei den Auskunfteien kann so zu einem viel höheren Zinssatz führen. Bevor Sie einen Vergleich durchführen, sollten Sie sich außerdem noch über einige andere Punkte, wie der gewünschten Laufzeit des Autokredits, Gedanken machen.

Für eine Kreditlaufzeit entscheiden

Die Höhe der Kreditraten errechnet sich bei einem Autokredit Vergleich maßgeblich auf Basis der Kreditlaufzeit. Dabei gilt die Regel: Bei kürzeren Laufzeiten sind die Raten höher, bei längeren Laufzeiten niedriger. Allerdings sollten sich Verbraucher darüber bewusst sein, dass längere Laufzeiten auch höhere Kreditkosten bedeuten. Die niedrige Rate kann also im Moment besonders bequem sein, allerdings dauert die finanzielle Belastung durch die Kreditrückzahlung dafür auch länger und ist insgesamt höher. Bei einem Autokredit-Vergleich können Sie die Laufzeit frei wählen und sich so ein genaues Bild von den Kreditkosten der einzelnen Anbieter machen. In der Regel werden Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten angeboten, in einigen Fällen sind auch bis zu 120 Monate möglich. Experten raten oft dazu, eine Laufzeit von maximal 60 Monaten (fünf Jahren) zu wählen. Als Faustregel gilt: Die Laufzeit des Autokredits sollte die Nutzungsdauer des Wagens nicht überschreiten. Ein älterer Gebrauchter sollte also möglichst kurz finanziert werden, während der Kredit für einen Neuwagen auch schon mal über sechs bis acht Jahre laufen kann. Wer keine Kenntnis über die maximale Nutzungsdauer seines Wunschautos hat, sollte hierzu Experten befragen. Ansonsten droht die Gefahr, dass Sie noch monatliche Raten für ein Auto bezahlen, das längst auf dem Schrottplatz gelandet ist.

Durch Barzahler-Rabatt bares Geld sparen

Viele Kunden kennen den Barzahler-Rabatt vom letzten Autokauf und auch bei einer Finanzierung des Wunschautos über einen Autokredit kann dieser in Anspruch genommen werden. Voraussetzung: Der Kredit wurde bei einer Filial- oder Direktbank aufgenommen. Dann sind Preisnachlässe von bis zu 20 Prozent des Listenpreises durchaus möglich. Einen Barzahler-Rabatt gibt es bei der Finanzierung über eine Autobank allerdings nicht. Hierdurch können manche Angebote von Autobanken trotz vergleichsweise niedriger Zinsen doch noch teurer werden als Autokredite von unabhängigen Geldhäusern. Ein Rechenbeispiel: Gewünscht ist ein 20.000 Euro teures (neues oder gebrauchtes) Auto, das entweder mit einem Autokredit einer Direktbank oder einer Autobank in Kooperation mit dem Händler finanziert werden soll. Bei dem Kreditangebot der Autobank ist der effektive Zins mit 3,9 Prozent zwar niedriger als bei dem Angebot der Direktbank (4,5), dafür bietet letzterer einen Rabatt von 10 Prozent auf den Kaufpreis. Bei einer Laufzeit von fünf Jahren (60 Monaten) entspricht das bei dem Händler-Autokredit eine monatliche Rate von rund 370 Euro und einer Gesamtsumme von rund 22.000 Euro. Die monatliche Rate bei der Direktbank beträgt dagegen nur etwas mehr als 330 Euro und dank dem Rabatt liegt die Gesamtsumme mit rund 20.000 Euro auch fast 2.000 Euro unter der Gesamtsumme der Autobank.

Versicherungen beim Autokredit Vergleich

Kunden, die einen Autokredit-Vergleich durchführen, werden hierbei manchmal auch mit Versicherungen konfrontiert, die bei der Kreditaufnahme eine Rolle spielen können. Einige Banken bieten (mehr oder weniger drängend) Kreditnehmern den Abschluss einer Restschuldversicherung an. Diese sollen die Bank (und die Angehörigen des Kreditnehmers) vor einem möglichen Zahlungsausfall schützen, der durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod verursacht wurde. Versicherungsexperten zufolge ist eine Restschuldversicherung jedoch überflüssig, da es bessere (und günstigere) Sicherheiten gibt, die im Notfall beliehen oder veräußert werden können. Gerade beim Autokredit verlangen manche Banken den Abschluss spezieller Fahrzeugversicherungen wie etwa eine Vollkaskoversicherung. Prüfen Sie im Rahmen eines Vergleichs deshalb immer genau, welche Bedingungen an die angebotenen Konditionen geknüpft sind und ob Sie diese erfüllen (möchten).

Was nach dem Vergleich passiert

Sobald der für sich persönlich günstigste Autokredit gefunden wurde, kann eine unverbindliche Kreditanfrage gestellt werden. Diese ist in der Regel mit einer Bonitätsauskunft verbunden, die von der Bank bei der SCHUFA angefragt wird. Der Kreditgeber prüft also, ob die bei dem Vergleich gemachten Angaben korrekt sind und ob ein negativer Eintrag bei der SCHUFA gegen eine Kreditvergabe spricht. Trifft dies nicht zu, steht dem Autokredit meist nichts mehr im Wege und Sie erhalten schon nach kurzer Zeit eine Zusage. In vielen Fällen vergehen zwischen Antrag und Kreditentscheidung noch nicht einmal 24 Stunden.
Ist der Autokredit bewilligt, müssen noch einige Formalitäten erledigt werden. Dazu zählt zum Beispiel das Unterschreiben des Kreditvertrags. Sobald die Original-Dokumente wieder bei der Bank eingegangen sind, erfolgt die Auszahlung der beantragten Summe auf das angegebene Konto des Kreditnehmers. Jetzt kann das Geld für den Kauf des Wunschautos verwendet werden. Eine Anzahlung für das neue Fahrzeug muss bei einem Autokredit von der Hausbank oder einer Direktbank übrigens nicht getätigt werden. Diese wird in der Regel nur von Autobanken verlangt, allerdings ist auch hier ein Trend zur Vollfinanzierung ohne Anzahlung zu beobachten.

Kann das Geld auch für andere Zwecke eingesetzt werden?

Bei Autokrediten handelt es sich in den meisten Fällen um zweckgebundene Kredite. Die Richtlinien der Banken besagen, dass 90 bis 95 Prozent der Kreditsumme für den Kauf eines Autos oder aber in eine damit verbundene Dienstleistung ausgegeben werden müssen. Dazu zählen zum Beispiel Reparaturen, ein Umbau des Autos oder die Anschaffung von Fahrzeugteilen. Als Sicherheit verbleibt der Fahrzeugbrief, der als Besitzurkunde des Autos gilt, bis zur vollständigen Rückzahlung des Autokredits bei der Bank. Bis zu diesem Zeitpunkt ist das Kreditinstitut rechtmäßiger Besitzer des Fahrzeugs. Bei einem Zahlungsausfall kann das Auto damit auch von der Bank veräußert werden, um den finanziellen Schaden gering zu halten. Aber auch für den Kreditnehmer hat der bei der Bank hinterlegte Fahrzeugbrief Vorteile: Diese zusätzliche Sicherheit belohnen viele Banken mit Konditionen, die im Vergleich zum klassischen Ratenkredit deutlich günstiger sind.

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